事關存錢取錢！超5萬元或將全面盡調

2025-08-09 19:11?出處 溫州在線

溫州在線經(jīng)濟新聞，根據(jù)現(xiàn)有信息，2025年針對單筆5萬元以上現(xiàn)金存取款的新規(guī)主要涉及以下核心內(nèi)容：

一、盡職調查要求

金融機構需對單筆5萬元（或外幣1萬美元以上）現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換等業(yè)務開展盡職調查，登記客戶身份信息并留存證件復印件。

重點核查資金來源和用途，需提供購房合同、醫(yī)療單據(jù)等證明材料，審核周期通常為1-3個工作日，可疑交易可能延長核查時間。

二、操作流程調整

取款超過5萬元需提前兩天預約，10萬元以上部分交易需提前一天預約

85%的網(wǎng)點啟用"人臉識別+身份證"雙重驗證，45%增設聲紋識別，特殊群體可走綠色通道

三、風控與數(shù)據(jù)管理

短期頻繁大額取現(xiàn)（如3天內(nèi)多次超3萬元）將觸發(fā)風控系統(tǒng)，最長觀察期達一周

客戶資料需電子化保存至少10年，跨境業(yè)務合規(guī)要求同步升級

四、政策目標與影響

新規(guī)與《反洗錢法》銜接更緊密，強調對客戶身份和交易的持續(xù)追蹤

銀行需平衡合規(guī)與客戶體驗，建議通過分層管理、數(shù)字化工具提升效率

建議辦理大額業(yè)務時提前準備完整證明材料，選擇非高峰時段辦理以縮短等待時間。對于個人隱私保護問題，金融機構有義務對客戶信息嚴格保密。

作者：yujeu