工商銀行稱跨行取現(xiàn)收4元手續(xù)費(fèi)只能保本根本談不上盈利

2010-08-28 12:44?出處 華夏時(shí)報(bào)

　　近期，社會(huì)各界對(duì)銀行服務(wù)收費(fèi)問(wèn)題十分關(guān)注，開(kāi)展了廣泛的討論。對(duì)此，工商銀行行長(zhǎng)楊凱生在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：工商銀行已經(jīng)按照監(jiān)管部門(mén)的要求完成了對(duì)所有收費(fèi)項(xiàng)目的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)決定程序的回顧，對(duì)應(yīng)由有關(guān)部門(mén)決定和須報(bào)經(jīng)有關(guān)部門(mén)備案批準(zhǔn)的，該行都嚴(yán)格地履行了規(guī)定，而對(duì)自主定價(jià)的項(xiàng)目，該行首先考慮的是客戶的消費(fèi)習(xí)慣。他還對(duì)部分地區(qū)跨行收費(fèi)由2元上漲至4元算了“明細(xì)賬”，這僅僅只能保本，根本談不上盈利。工行董事長(zhǎng)姜建清也闡述了工行收費(fèi)的四大原則。

　　明細(xì)賬：4元的零利潤(rùn)

　　楊凱生指出，銀行服務(wù)大體可分為兩類(lèi)，一類(lèi)是無(wú)選擇性的，一類(lèi)是有選擇性的。所謂無(wú)選擇性就是這個(gè)客戶作為工商銀行的客戶，他的服務(wù)必須在工商銀行辦理。而ATM跨行取款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)屬于有選擇性的服務(wù)，因?yàn)榭蛻艏瓤梢赃x擇在工行的ATM上取，也可以選擇在50米以外的建行的ATM或者民生銀行的ATM上取。對(duì)于不可選擇服務(wù)的定價(jià)，一定要從嚴(yán)掌握，盡量減輕客戶的負(fù)擔(dān)。而對(duì)可選擇性服務(wù)的定價(jià)，考慮的成本因素要更多一點(diǎn)，因?yàn)榭蛻粲斜Ｗo(hù)自己權(quán)益的方式，他可以選擇。

　　楊凱生行長(zhǎng)向記者介紹說(shuō)，ATM跨行取款收費(fèi)按照相關(guān)規(guī)定，每一筆跨行取款需要支付給安裝ATM機(jī)設(shè)備方3元錢(qián)，支付給銀聯(lián)6毛錢(qián)，加上子銀行業(yè)務(wù)的成本每筆大概也要5毛錢(qián)，算下來(lái)4元的跨行取款費(fèi)用，發(fā)卡行是零利潤(rùn)。

　　他還表示：“工商銀行到目前為止，也只有12個(gè)省區(qū)分行執(zhí)行按4塊錢(qián)收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，有2/3以上的地區(qū)依然執(zhí)行的是2塊錢(qián)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。我們這2/3的分行每天大概由于跨行支付，仍然在支付著我們一些成本，對(duì)我們的盈利可能也還會(huì)有一些影響，但是我們并沒(méi)有因此做出更大調(diào)整的決定。”

　　記者從一位資深的銀行業(yè)內(nèi)人士那里也了解到，在執(zhí)行每筆2元收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的情況下，銀行提供的跨行取款服務(wù)實(shí)際上每筆要倒貼1.6元，在前幾年跨行取款交易筆數(shù)不大的情況下銀行尚可自我消化。但是隨著這幾年我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，跨行取款交易大幅增加，銀行已不堪重負(fù)。

　　加大金融服務(wù)供給促競(jìng)爭(zhēng)

　　工行董事長(zhǎng)姜建清則向記者闡述了該行關(guān)于收費(fèi)的宗旨和原則。第一，要綜合考慮客戶的金融消費(fèi)習(xí)慣和承受能力。第二，要特別注重保障客戶，特別是低收入群體享受銀行基本服務(wù)的權(quán)利。第三，要依法合規(guī)，對(duì)有明確政府指導(dǎo)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目要嚴(yán)格遵守。第四，要保護(hù)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)薄本微利，并以此來(lái)鼓勵(lì)商業(yè)銀行增加包括機(jī)具和其他設(shè)施的供應(yīng)能力的積極性和主動(dòng)性，要堅(jiān)持在這方面的市場(chǎng)化導(dǎo)向。他認(rèn)為，如果在這個(gè)問(wèn)題上處理不當(dāng)，會(huì)導(dǎo)致逆向選擇。比如在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下政府什么都管，什么價(jià)格都管，最后導(dǎo)致供應(yīng)不足，市場(chǎng)短缺。所以最重要的是，要有足夠的金融供應(yīng)能力，并促進(jìn)充分的競(jìng)爭(zhēng)，最后導(dǎo)致金融業(yè)的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，而使消費(fèi)者最終受惠。

　　一位長(zhǎng)期從事銀行業(yè)研究的分析師也表示，為促進(jìn)市場(chǎng)有效競(jìng)爭(zhēng)，銀行業(yè)服務(wù)的收費(fèi)價(jià)格，應(yīng)該在監(jiān)管部門(mén)的原則性要求下，依據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)定位和成本核算進(jìn)行制定或調(diào)整。而消費(fèi)者對(duì)于銀行提供的服務(wù)，也可以根據(jù)自身的需求，在價(jià)格和服務(wù)價(jià)值之間進(jìn)行權(quán)衡選擇。事實(shí)上，經(jīng)過(guò)這些年的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，現(xiàn)在銀行的服務(wù)產(chǎn)品非常豐富，客戶實(shí)現(xiàn)某種需求可選擇的金融工具也越來(lái)越多。

　　他認(rèn)為，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，銀行為客戶提供服務(wù)，付出了一定的成本，理應(yīng)得到相應(yīng)的補(bǔ)償。在商業(yè)模式下，在沒(méi)有利潤(rùn)甚至賠本的情況下，銀行會(huì)失去安裝ATM機(jī)的積極性，失去了發(fā)卡的積極性，那樣銀行對(duì)客戶的服務(wù)水平不提高反而會(huì)下降，這樣的結(jié)果最終受害者是消費(fèi)者。如果ATM可以供所有銀行客戶免費(fèi)使用，那么就會(huì)有一些銀行等待別的銀行投資建好了之后，再搭便車(chē)免費(fèi)使用。如此一來(lái)，便不會(huì)有銀行愿意設(shè)置ATM機(jī)，最后導(dǎo)致供給短缺。那么，在市場(chǎng)無(wú)效率的條件下，只能由政府來(lái)提供。但ATM是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)渠道的一種，不屬于公共物品，所以政府也不可能動(dòng)用公共資源來(lái)為銀行提供產(chǎn)品。可見(jiàn)，ATM跨行取款免費(fèi)是一種非理性的、不符合經(jīng)濟(jì)學(xué)邏輯的提議。

作者：賀江兵